Понятия депозита: просто и понятно.

Чтобы увеличить накопления, можно воспользоваться депозитным вкладом.

Что такое депозит простыми словами

Слово «депозит» переводится с английского как «средства, переданные банку для получения прибыли». Для этого открывают специальный счет, на котором лежат все вложенные финансы со начисляемыми процентами. Попросту говоря, депозит — это размещение денег с целью получения выгоды.

Фото: img.freepik.com

По соглашению вкладчик передает организации деньги на конкретный период. Затем банк использует эти средства для предоставления кредитов. Прибыль банка формируется из-за разницы между полученными и выплаченными процентными ставками.

Разница между депозитом и вкладом заключается в том, что вклад – это только деньги, а депозит может быть не только деньгами, но и другими ценными объектами.

Для открытия депозита физическому лицу понадобится паспорт.

Виды вложений денежных средств

Депозиты классифицируются по нескольким показателям.

По виду изъятия они могут быть:

  • с условиями;
  • срочными;
  • до востребования.

По виду внесенных денежных средств:

  • наличными;
  • безналичными.

По валюте, в которой рассчитывается ставка:

  • национальными;
  • иностранными;
  • мультивалютными.

Процентная ставка зависит от валюты на счёте. В продуктах в зарубежной валюте стоимость может быть ниже, но при инфляции или колебаниях курса валют она может возрасти. Мультивалютные вклады позволяют хранить средства в разных денежных единицах.

С учетом собственника депозиты подразделяются на:

  • именные;
  • на предъявителя.

По целевой направленности:

  • доходные;
  • сберегательные.

По типу обязательств:

  • договорные;
  • с получением сберегательной книжки;
  • с оформлением сберсертификата.

Финансовые вложения разделяют по форме изъятия, о которой следует рассказать отдельно для каждой.

До востребования

Этот вид вложений предпочтительнее для лиц, не преследующих доходность. Депозит по требованию больше подходит для сохранения средств. Его можно открыть без ограничения времени и закрыть в любое удобное время.

Внесённые средства на депозите до востребования не ограничены суммой и остатком, пролонгируется автоматически и может быть завещанием.

Прибыль по депозитам до востребования ограничена и не превышает 1,5%. Для получения дохода предлагаются альтернативные инвестиционные инструменты.

Срочные

Депозит с фиксированным сроком предназначен для получения прибыли. Для этого устанавливаются четкие сроки, в течение которых вкладчик не может вывести деньги. В противном случае процентная ставка по депозиту будет такой же, как по счету «до востребования».

Сумма прибыли от срочного депозита определяется длительностью его действия: чем дольше срок размещения средств, тем больше процентов начисляется.

С урожаем сбережений по срочному депозиту возможно производить ежемесячный вывод средств или применить капитализацию, то есть присоединять проценты к остатку на счету.

Сроки и процентные ставки срочных депозитных вкладов определяются условиями договора. В качестве примера можно привести ситуацию, когда по истечении срока действия краткосрочного депозита его процентная ставка может быть снижена до минимального уровня или произойдет автоматическое продление вклада.

Вклады с инвестициями в паевые фонды банка — это сочетание срочных вложений и инвестиций, представляющее собой высокий риск.

Условные

Этот вид вкладов появился из-за конкуренции банков за вкладчиков. Условия, прописанные в договорах, могут отличаться.

Из основных можно выделить:

  1. Пополнение счета в любое время.
  2. Досрочное закрытие.
  3. Возможность пролонгации.
  4. Процент по депозиту в текущее время.
  5. Ограничения средств для вложений.
  6. Временные рамки для выплаты вложений.
  7. Период капитализации процентов.

Каждый посетитель банка определяет подходящие ему варианты размещения денег.

Как и когда начисляются проценты за депозит

Процент начисляется с дня размещения депозита до момента его закрытия.

Процентная ставка по вкладам зависит от вида депозита или его условий. Прибыль может начисляться на остаток вклада или выплачиваться клиенту в определенные моменты (ежемесячно, раз в декаду, в конце срока размещения и т.д.).

Существуют два типа депозитов, различающихся по продолжительности срока хранения.

  • бессрочные;
  • срочные.

С первым видом вклада «до востребования» всё ясно, а второй предполагает договор на конкретный срок.

Срочные депозиты могут быть:

  • краткосрочными (меньше года);
  • среднесрочные (от 1 до 3 лет);
  • долгосрочные (от 3 лет).

Срочный вклад позволяет клиенту в любое время забрать деньги, но это повлечет потерю процентов. Для комфорта клиентов некоторые банки предоставляют возможность устанавливать личные сроки размещения депозитов.

Безопасность депозита и страхование

При банкротстве банка вкладчик по страховке депозита получит часть своих средств – процентуальную долю от вклада, в установленные сроки.

Выплаты по страховкам производят специальные госфонды и банки.

Особенности для Российской Федерации

В России действует закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ. При спорах между сторонами все вопросы решаются в суде. Закон принят в 2003 году и называется «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Каждый банк, обеспечивший страховкой депозиты, входит в страховую систему. В случае банкротства банка государство вернет вкладчикам до 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Все коммерческие банки России должны направлять в ЦБ определенный процент депозитов, собранных от вкладчиков, для создания резервной системы.

Если предприятие не способно открыть депозитный счёт, для него оформляется вексель (скрытый депозит для отдельных организаций).