Для увеличения своих накоплений можно воспользоваться депозитным вкладом. Чтобы избежать опечаток при отборе банка, процентных ставок и вида продукта, важно знать, что собой представляет депозит и его разновидности.
Что такое депозит простыми словами
Депозит – это переданные финансовое учреждению средства для получения прибыли. Для этого открывают специальный счет, на котором хранятся вложенные финансы со начисленными процентами. В простом понимании депозит – это вложение денег с последующей выгодой.
В соответствии с договором вкладчик передает учреждению деньги на установленный период. После этого банк применяет эти средства для предоставления займов. В итоге доход банка формируется за счет разницы между получаемыми и выплачиваемыми процентами.
Вклад состоит только из денег, а депозит может включать не только их, но и другие ценные бумаги.
Для оформления депозита гражданам понадобится лишь паспорт.
Виды вложений денежных средств
Депозиты классифицируются по нескольким показателям.
По виду изъятия они могут быть:
- с условиями;
- срочными;
- до востребования.
По виду внесенных денежных средств:
- наличными;
- безналичными.
По валюте, в которой рассчитывается ставка:
- национальными;
- иностранными;
- мультивалютными.
Процентная ставка определяется валютой на счете. Продукты в иностранной валюте могут стоить дешевле, но при инфляции или изменении курсов могут стать дорогими. Мультивалютные депозиты позволяют хранить средства в разных валютах.
С учетом собственника депозиты подразделяются на:
- именные;
- на предъявителя.
По целевой направленности:
- доходные;
- сберегательные.
По типу обязательств:
- договорные;
- с получением сберегательной книжки;
- с оформлением сберсертификата.
Финансовые вложения можно разделить по форме их изъятия. Рассмотрим каждую форму отдельно.
До востребования
Этот вид инвестирования предпочтительнее для лиц, не ставящих целью извлечение прибыли. Вклад по требованию больше подходит для хранения денежных средств. Его можно открыть на неопределённый срок и снять в любое время.
Депозит на любую сумму можно внести и хранить без ограничений.
Прибыль от вклада по требованию ограничена и не превышает 1,5%. Для получения более высоких доходов доступны другие виды инвестиций.
Срочные
Срочный депозит предназначен для получения прибыли. Для этого устанавливаются конкретные сроки, когда клиент не может распоряжаться средствами. В противном случае процентная ставка по депозиту будет такой же, как и у вклада «до востребования».
Размер прибыли по срочному депозиту увеличивается с увеличением срока его действия.
С урожая срочного депозита возможно получать доход ежемесячно или производить капитализацию – прибавление процента к остатку счёта.
Сроки и процентные ставки срочных депозитов определяются условиями договора. При окончании срока депозита возможно перевод его на минимальную ставку или автоматическая пролонгация.
Инвестиционные вклады предполагают размещение срочных средств в паевые фонды банка с высоким уровнем риска. Такой вклад может принести существенную прибыль, но также и повлечь значительные убытки.
Условные
Этот вид вкладных счетов появился из-за конкуренции банков за вкладчиков. В договорах могут содержаться разные условия.
Из основных можно выделить:
- Пополнение счета в любое время.
- Досрочное закрытие.
- Возможность пролонгации.
- Процент по депозиту в текущее время.
- Ограничения средств для вложений.
- Временные рамки для выплаты вложений.
- Период капитализации процентов.
Каждый клиент банка определяет оптимальные для себя условия размещения финансов.
Как и когда начисляются проценты за депозит
Проценты начисляются с дня внесения депозита до момента его закрытия.
Процентная ставка по вкладам зависит от вида депозита и его условий. Прибыль можно капитализировать на остатке вклада или вывести клиенту в установленные сроки (ежемесячно, раз в две недели, по окончании срока и т.д.).
В зависимости от срока действия депозиты бывают двух видов:
- бессрочные;
- срочные.
Первый тип депозита «до востребования» понятен всем. Второй вид предполагает заключение договора на конкретный срок.
Срочные депозиты могут быть:
- краткосрочными (меньше года);
- среднесрочные (от 1 до 3 лет);
- долгосрочные (от 3 лет).
Потребитель с срочным депозитом может вывести деньги в любое время, но тогда потеряет начисленные проценты. Чтобы упростить жизнь клиентам, многие банки предоставляют возможность установить персональные сроки размещения средств на депозитный вклад, соответствующие потребностям каждого.
Безопасность депозита и страхование
При страховании депозитного вклада вкладчик в случае банкротства банка получит часть вложенных средств в установленные сроки.
Выплаты по страховке производят специальные госфонды и банки.
Особенности для Российской Федерации
В России действует закон, регулирующий деятельность банков и защищающий права клиентов. В случае конфликта стороны обращаются в суд. Закон называется «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 2003 года. Каждое страхование депозита банка подразумевает членство в системе страхования. При банкротстве финансового учреждения государство возместит вкладчикам до 1 миллиона 400 тысяч рублей.
На территории России все коммерческие банки должны направлять Центробанку часть от депозитов для создания резервной системы.
Если предприятие не открывает депозитный счет, для него оформляется вексель — завуалированный депозит.
